Depuis quelques mois, la loi Lagarde est appliquée dans son intégralité. L’ASF (Association des Sociétés Financières) a récemment publié ses statistiques officielles, qui semblent montrer que malgré son objectif initial de lutte contre le surendettement, la loi Lagarde ne porte pas encore ses fruits.
Depuis le 1er mai 2011, est entré en vigueur l’ensemble des mesures de la loi Lagarde destinées à mieux encadrer le crédit à la consommation et à réduire le risque de surendettement pour les consommateurs emprunteurs. Après la récente publication des statistiques officielles, le spécialiste en crédit à la consommation Denis Cotte a étudié les chiffres et livré son opinion sur les résultats obtenus par la loi Lagarde.
Selon lui, la comparaison des quatre mois précédant la mise en œuvre de la loi Lagarde et les quatre mois suivant celle-ci montre que les résultats attendus ne sont pas encore là. Il constate en effet que la production des prêts a diminué entre la première période et la seconde (mai à août 2011), du fait notamment de la fin de la prime à la casse et de la baisse des prêts auto. La loi Lagarde oblige les organismes prêteurs à proposer une alternative au crédit renouvelable : un crédit affecté pour tout emprunt supérieur ou égal à 1000 €. Ceux-ci, destinés à l’amélioration de l’habitat, baissent de 5.5%, alors que la production de crédits non affectés, prêts personnels et crédits renouvelables, n’a pas baissé, et s’est au contraire maintenue.
Denis Cotte estime donc que la situation est révélatrice de certains risques potentiels. Il juge que c’est la fonction même du crédit à la consommation qui a été perdue de vue : celui-ci doit permettre aux particuliers de financer leurs projets, non de booster leur pouvoir d’achat. Ainsi, les projets nécessitant un financement supérieur à 5000 € et les rachats de crédits sont en général financés par un prêt personnel. Les projets plus modestes sont quant à eux dirigés la plupart du temps vers le crédit renouvelable, du fait du non respect de l’obligation de proposer un crédit affecté. Au contraire, le crédit renouvelable est encore largement majoritaire, bien que la loi Lagarde ait pour objectif de limiter sa diffusion…
Certains organismes de crédits ont pris le partie de respecter les directives de la loi Lagarde : Finadéa, spécialiste en rachat de crédit, propose ainsi des crédits affectés à ses clients.