Guide du crédit - Crédit et rachat de crédit : à qui s'adressent-ils ?

Un projet à concrétiser, et un besoin de souscire un crédit ?
Oui, bien sûr, mais attention. Ne souscrivez pas n'importe quel crédit. Financer est un savoir-faire de spécialiste. Vous trouverez dans les rubriques ci-dessous tous nos conseils pour choisir le spécialiste à votre écoute, qui analysera votre situation et vous proposera un financement sûr, bien adapté, bien pensé, bien ficelé, sécurisé, et avant tout adapté à vos besoins, vos attentes et à votre rythme de vie.

• Qu'est-ce qu'un crédit ?

• Pourquoi souscrire un crédit ?

• Comment bien choisir son crédit ?

• Le savez-vous ?

• Qu'est-ce que le rachat de crédits ?

• Pourquoi faire un rachat de crédit ?

• Crédit et rachat de crédits : A qui s'adressent-ils ?

  
  Crédit et rachat de crédits s'adressent à toute personne physique, salariée ou retraitée, locataire ou propriétaire.

  Quels sont les principaux avantages du crédit ?

  • Un crédit permet de payer des biens de consommation courante que l’on ne pourrait s’acheter en une fois.
  • Cela permet de réaliser un achat ou de concrétiser un projet, sans toucher à son épargne.
  • Souscrire un crédit permet d’étaler une somme d’argent / dépense conséquente sur plusieurs mois, voire plusieurs années, et ainsi, maintenir un pouvoir d’achat mensuel correct.
  • D’une manière générale, les taux de crédit sont faibles.

  
  Quels sont les principaux avantages du rachat de crédit ?

  • La diminution des remboursements mensuels, obtenue par l'allongement de la durée du prêt
  • L’allégement de charges mensuelles et donc un rééquilibrage du budget.
  • La simplification de la gestion de ses comptes en réduisant le nombre de remboursements mensuels.
  • L’étalement des remboursements sur des périodes plus longues.
  • La possibilité d'épargne grâce à l'augmentation du "reste à vivre".

  
  Quels sont les crédits concernés par le rachat de crédit ?
  Tous les crédits peuvent faire l'objet d'un rachat de crédit : les crédits à la consommation (les crédits personnels), les crédits affectés (ex : crédit auto) et les crédits immobiliers. Il est également possible de faire un rachat de crédit sans reprise des prêts immobiliers.
  On appelle rachat de crédit hypothécaire le rachat de crédit proposé uniquement aux propriétaires immobiliers. Avec le crédit hypothécaire, tous les crédits en cours sont regroupés en un seul prêt, y compris le crédit immobilier.
  Dans le cas contraire, on parle de rachat de crédit personnel. Le rachat de crédit obtenu permet de regrouper l'ensemble des prêts personnels (crédit automobile, crédit travaux, retards de paiement.) de l'emprunteur ainsi que toutes ses réserves en un seul prêt.

  • La diminution des remboursements mensuels, obtenue par l'allongement de la durée du prêt
  • L’allégement de charges mensuelles et donc un rééquilibrage du budget.
  • La simplification de la gestion de ses comptes en réduisant le nombre de remboursements mensuels.
  • L’étalement des remboursements sur des périodes plus longues.
  • La possibilité d'épargne grâce à l'augmentation du "reste à vivre".

  
  Quels sont les principaux taux en crédits ?

  • Le taux fixe :
    • C’est un taux qui est fixé dès la souscription, et qui n’évoluera pas tout au long du crédit. On connaît ainsi dès le départ les modalités de remboursement du prêt.
    • Les baisses ou augmentations de taux sont impossibles.
  • Le taux fixe avec remboursements modulables :
    • Il apporte la possibilité pendant toute la durée du prêt d’augmenter ou de baisser le montant des mensualités en fonction des rentrées d’argent. Le taux reste fixe, et ne varie pas. Par contre, en augmentant vos mensualités, la durée de votre prêt et son coût peuvent diminuer.
  • Le taux variable (ou indexé, ou ajustable) :
    • Cela signifie que le taux fixé à la souscription peut évoluer. Ce taux évoluera en fonction des fluctuations du marché et de l’inflation.
    • Le taux de départ n’est valable que pour une certaine période (bien souvent 1 ou 2 an). Par la suite il peut être réévalué tous les trimestres, semestres ou années.

  Faire votre demande de financement

Pour protéger votre bien, votre budget, vous et vos proches, et vous couvrir un maximum, pensez à assurer votre crédit. Vous gagnerez en sérenité et tranquillité d'esprit. Des gammes complètes d'assurances et d'assistance peuvent vous prémunir des aléas de la vie pour toute la durée de votre financement. Alors pensez-y et découvrez ci-dessous ce qui peut vous être proposé.

• La caution financière

• L’assurance décès

• La garantie Perte d’emploi

• La garantie Interruption de Travail suite à Accident ou Maladie (ITAM)