Finadéa

Crédit conso, les offres se multiplient avant la loi Lagarde

Mon, 01 Mar 2010 00:00:00 +0100

Avec un passage à l’Assemblée Nationale prévu pour le mois de mars, le projet de loi sur le crédit à la consommation va obliger les organismes de crédits au respect de règles plus contraignantes, visant à une meilleure information pour les emprunteurs. Ceux-ci devront notamment utiliser des documents standardisées, à faire remplir par leurs clients, et la mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé » apparaîtra obligatoirement sur les publicités des crédits revolving, également appelés crédits renouvelables.

Mais il semble que d’ici la mise en application de cette loi, les organismes de crédits tentent de recruter, à grand renfort de publicité, le plus grand nombre de clients possible. La baisse sans précédent du nombre de crédit à la consommation octroyés en 2009 explique en partie cette volonté de reconquérir une clientèle pour 2010. La crise et la montée du chômage accentue le risque de surendettement pour un grand nombre de ménages. La venue prochaine de la loi semble plus que bienvenue : « On ne pourra plus voir de publicités prétendant que le crédit améliore la situation de l'emprunteur, ou ces discours abusifs sur "de l'argent disponible à tout instant et sans contrainte". Le projet de loi l'interdit », indique un proche de la ministre de l’Economie.

Sources :
http://www.france-info.com
http://www.lemonde.fr

Crédit à la consommation : Les chiffres redeviennent positifs

Thu, 21 Jan 2010 00:00:00 +0100

Après trois mois bien sombres et une baisse de près de 14% en moyenne, le repli de la production s’atténue quelque peu avec un mois de novembre 2009 affichant une timide hausse de 0.9% par rapport à novembre de l’année dernière.

C’est essentiellement le secteur automobile qui donne cette impulsion positive à l’ensemble du crédit à la consommation puisque le financement des véhicules neufs, par le biais d’un crédit auto classique ou d’une Location avec Option d’Achat, progresse de + 27% sur l’année. Les prêts personnels affichent des résultats presque identiques à ceux de l’année précédente, avec – 0.1% sur un an. Quant aux nouveaux dossiers de crédits renouvelables et aux financements destinés à l’équipement du foyer, ils restent dans le rouge : ils affichent respectivement – 5% et – 12.1% en novembre sur un an d’après les chiffres communiqués par l’Association française des Sociétés Financières.

Sources :
ASF

Rachat de crédit, une solution au crédit révolving

Thu, 21 Jan 2010 00:00:00 +0100

Le rachat de crédits connaît un succès grandissant auprès des particuliers. Cette opération permet en effet de faire procéder au rachat par une banque ou un courtier spécialisé de l’ensemble des crédits contractés par un ménage, pour profiter d’un taux d’intérêt plus intéressant. Ce nouveau prêt unique est plus simple à gérer, puisqu’il regroupe l’ensemble des sommes dues en une seule mensualité. Il permet également de bénéficier d’un taux attractif, qui peut faire baisser de manière parfois importante le montant des mensualités à rembourser. Enfin il est possible de jouer sur la durée du prêt, et, en allongeant celle-ci, de diminuer encore le montant des échéances mensuelles. Pour certains ménages, c’est une véritable bouffée d’oxygène dans le budget, et une occasion de remettre à plat ses finances.
Les taux associés aux opérations de rachat de crédits sont bien inférieurs à ceux associés aux crédits à la consommation, et particulièrement aux crédits revolving. Cette opération peut ainsi permettre de sortir de l’engrenage des réserves d’argent. Mais il est aussi possible d’inclure dans un rachat de crédit un prêt immobilier, si les conditions de ce rachat se révèlent intéressantes.

Crédit, attention aux risques du surendettement

Mon, 07 Dec 2009 00:00:00 +0100

Selon l’institution elle-même, le nombre de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France est en augmentation pour le 3ème trimestre 2009, et la hausse atteindrait 16.1% sur un an. Ce seraient quelque 212 814 dossiers qui auraient été déposés entre octobre 2008 et septembre 2009. Et le nombre de dépôts se serait encore accéléré depuis janvier.
Pour 30 710 d’entre eux, une demande d’ouverture de procédure de rétablissement personnel (PRP), avec accord des créanciers a été formulée : il s’agit là d’une hausse de 27%. Cette procédure spéciale concerne les cas les plus graves, et elle peut aboutir à la liquidation du patrimoine personnel du particulier concerné. La plus grande partie des dettes est alors effacée, mais le particulier sera désormais inscrit au fichier des incidents de paiement (FICP) pour une durée de huit ans. Les classes moyennes seraient de plus en plus touchées par le surendettement. La réforme prochaine du crédit devrait apporter une amélioration, même si elle ne règlera en aucun cas tous les problèmes liés au crédit, à son usage ou son attribution irréfléchis.
Avant d’en arriver à de telles extrémités, certains ménages se tournent vers le rachat de crédit. Cette opération consiste pour le particulier à contracter un nouveau prêt, à un taux plus intéressant, auprès d’une banque ou d’un courtier spécialisé : cet emprunt servira à rembourser les anciens crédits. En jouant ainsi sur le taux et la durée du crédit, l’emprunteur peut bénéficier de mensualités plus faibles et retrouver une situation financière plus saine.

Sources :
lefigaro.fr
leparisien.fr

Débat autour du crédit revolving

Mon, 09 Nov 2009 00:00:00 +0100

La ministre de l’Economie Christine Lagarde souhaite faire adopter un texte pour mieux encadrer la pratique du crédit. Il prévoyait à l’origine de réglementer la publicité, d’allonger le délai de rétractation de sept à quatorze jours, ou encore de rendre dans tous les cas optionnelle la réserve de crédit associée aux cartes de fidélité. Face à l’augmentation du nombre des ménagers en situation de surendettement, la ministre a annoncé à la mi-octobre des mesures destinées à renforcer son projet : le fait d’être propriétaire n’entraînera plus le rejet systématique d’un dossier de débiteur par la commission de surendettement ; de plus le calcul des intérêts sera suspendu entre le moment où la commission aura établi un plan de remboursement et sa mise en œuvre ; enfin il sera possible, à partir de 1000 euros d’achat de choisir entre un prêt classique et un crédit revolving.

L’ensemble de ces propositions sur le crédit fait débat, car jugé trop tiède par le Parti Socialiste ou les associations de consommateurs. La ministre se montre défavorable à l’idée du PS d’interdire le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, et rappelle que 9 millions de foyers y ont recours. Elle dit préférer un encadrement de ce type de crédit, qui ne pose pas de problème lorsqu’il est bien utilisé. Le crédit relais, quant à lui, n’est pas concerné par le projet, ce que déplore l'Association Française des Usagers des Banques (AFUB). C’est en décembre que l’Assemblée Nationale doit débattre de ce projet de loi, pour une adoption définitive début 2010 sans doute.

Sources :

http://tempsreel.nouvelobs.com/depeches/politique/20091014.FAP8184/assemblee_le_ps_propose_dinterdire_le_credit_revolving.html

http://www.20minutes.fr/article/354221/Economie-L-encadrement-du-credit-fait-debat.php

http://www.leparisien.fr/economie/surendettement-lagarde-defend-le-credit-revolving-12-10-2009-671829.php

http://www.lavoixdunord.fr/actualite/a_la_Une/2009/10/13/article_credits-revolving-christine-lagarde-veut.shtml

Installer une pompe à chaleur et bénéficier d’un crédit d’impôt

Tue, 27 Oct 2009 00:00:00 +0100

Depuis quelques années déjà, l’Etat encourage les particuliers à investir dans les énergies renouvelables et dans des démarches respectueuses de l’environnement au moment de l’achat, de la construction d’une maison, ou du renouvellement de son équipement. Les pompes à chaleur font partie de ces équipements écologiques, qui permettent d’économiser les ressources de la planète tout en limitant les rejets de gaz à effet de serre. Elles récupèrent en effet l’énergie présente dans l’air (les pompes aérothermiques) ou dans l’eau des nappes phréatiques (pompes géothermiques) et l’utilisent pour le chauffage. La pose d’une pompe à chaleur, quel que soit son type, est bien entendu affaire de spécialiste.
En effet, outre le savoir-faire nécessaire à la bonne pose du matériel, celui-ci vous fournira une facture, indispensable si vous comptez profiter du crédit d’impôt que l’Etat accorde aux particuliers pour l’installation dans la résidence principale de ce genre d’équipement. Ce crédit d’impôt porte sur le coût d’achat des équipements mais ne prend pas en compte les frais de pose. Il faut également savoir que les pompes à chaleur air/air ne bénéficient plus depuis le 1er janvier du crédit d’impôt accordé jusque là par l’Etat : pour en profiter, il vous faudra choisir une pompe à chaleur géothermique ou une pompe air/eau. Le montant de ce crédit d’impôt s’élèvera à 40% pour les dépenses payées en 2009, avant de baisser à 25% en 2010 : il restera fixé à 40% uniquement dans le cas de dépenses concernant un logement achevé avant le 1er janvier 1977, et réalisées au plus tard le 31 décembre de la deuxième année suivant celle de l’acquisition. Si tel n’est pas votre cas et que vous souhaitez installer chez vous une pompe à chaleur, c’est le moment de concrétiser rapidement votre projet.

Sources :
http://www.ademe.fr/particuliers/Fiches/pac/index.htm
http://www.developpement-durable.gouv.fr/energie/developp/econo/textes/credit-impot-2005.htm

Anticiper sur la défiscalisation en 2010

Tue, 27 Oct 2009 00:00:00 +0100

Depuis la mise en application de l’article 5 de la loi du 21 août 2007, les particuliers qui acquièrent ou font construire leur résidence principale pouvaient bénéficier d’un crédit d’impôt pour les intérêts versés au titre des cinq premières annuités de remboursement de leur prêt immobilier. Cette mesure, qui prévoyait un crédit d’impôt égal à 40% des intérêts de prêts payés la 1ère année, puis 20% de ceux versés les quatre années suivantes, a déjà été modifiée au 1er janvier 2009 pour favoriser les logements respectueux de la norme BBC (norme Bâtiment Basse Consommation, qui sera obligatoire dès 2013). Désormais il est prévu pour 2010 de réduire progressivement le crédit d’impôt accordé aux constructions neuves qui ne respectent pas cette norme environnementale : les taux de crédit d’impôt (40% la 1ère année et 20% les quatre suivantes) actuellement consentis serait ramenés à 30 % puis 15 % pour les logements acquis ou construits en 2010 ; à 25 % puis 10 % pour les logements acquis ou construits en 2011 ; à 15 % puis 5 % pour les logements acquis ou construits en 2012. Enfin à partir de 2013, la norme BBC deviendra obligatoire : le crédit d’impôt ne sera plus accordé qu’aux seules constructions bénéficiant de la norme BPOS, norme des bâtiments à énergie positive, encore plus contraignante.

Sources :
http://www.directgestion.com/sinformer/dgmag/4180-la-loi-de-finances-2010-defiscalise-plus-vert

http://www.le-buzz-immobilier.com/2009/09/pret-immobilier-desormais-on-va-defiscaliser-vert-0024156

http://www.lesechos.fr/patrimoine/impots/300379776-impots-et-taxes---ce-qui-change-en-2010-.htm

France Crédit change de nom, et rejoint Finadéa

Tue, 21 Jul 2009 00:00:00 +0200

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